Aunque el 70% de los consumidores confía en el asesoramiento crediticio sin fines de lucro, casi la mitad desconoce la herramienta más eficaz contra la crisis de deuda nacional de 1.3 billones de dólares: el Programa de Gestión de la Deuda.

Consolidated Credit expone una contradicción alarmante: los consumidores alcanzan niveles históricos de endeudamiento pero piensan que todo está bajo control.

El estudio realizado entre 1.005 adultos estadounidenses muestra que el 78% de los encuestados tiene deudas en tarjetas de crédito, sin embargo muchos esperan hasta un punto crítico antes de buscar apoyo profesional. Esta tendencia refleja una percepción de control que no coincide con la realidad. El treinta por ciento reporta saldos de 10.000 dólares o más, pero la mayoría sigue describiendo su situación como manejable.

Se está jugando un peligroso juego de sillas musicales financieras. Las personas creen que su deuda está controlada porque realizan los pagos mínimos mensuales, pero como demuestra nuestra calculadora de pagos mínimos, las altas tasas de interés consumen silenciosamente sus ingresos. Esperar a una crisis para pedir ayuda es como esperar a que el motor explote para cambiar el aceite. Cuanto antes se enfrente el problema, más sencillo y económico resulta resolverlo, señala April Lewis-Parks, directora de Educación Financiera de Consolidated Credit.

Con tasas de interés elevadas, la estrategia de esperar y observar puede costar miles de dólares en intereses compuestos.

El 20% de los encuestados admite que retrasaría la búsqueda de ayuda profesional hasta considerarla un último recurso.
Entre quienes tienen 10.000 dólares o más en deudas de tarjetas de crédito, el 15% indica que esperaría hasta el último minuto, mientras que el 2% afirma que nunca buscaría asistencia.

La brecha entre confianza y conocimiento genera choques

La mayoría considera confiables a las agencias sin fines de lucro, pero sigue recurriendo a búsquedas en internet o contactos personales para obtener orientación. Muchos confunden los DMP con la liquidación de deudas o suponen que inscribirse daña el crédito, distorsionando el verdadero papel de la asesoría crediticia sin fines de lucro. Aunque el conocimiento sobre préstamos de consolidación y quiebra es alto, los Programas de Gestión de Deudas siguen siendo mal entendidos.

El 42% de los encuestados ha hablado con un asesor de crédito.
El 39% se ha inscrito en un DMP, lo que demuestra que al recibir orientación la mayoría encuentra una salida de las deudas de alto interés.
El 42% de quienes superan los 10.000 dólares en deudas optaría por un préstamo de consolidación, mientras solo el 23% consideraría un Programa de Gestión de Deudas.

Para cerrar esta brecha es esencial entender cómo funciona un DMP y cómo protege al consumidor:

Función principal: asesores de crédito certificados negocian directamente con los acreedores para consolidar varias cuentas en un solo pago mensual estructurado administrado por la organización sin fines de lucro.
Ventaja de interés y plazo: la negociación reduce las tasas (a menudo del 20% o más) a entre 0% y 11% para quienes califican. Al bajar los intereses, el programa acorta el plazo de pago a tres o cinco años, frente a los más de veinte años que se necesitarían con pagos mínimos estándar.

Necesitamos cambiar la forma en que los consumidores definen las dificultades financieras. La verdadera gestión de la deuda no solo evita el incumplimiento actual, sino que protege la movilidad financiera futura. Si la relación deuda-ingreso supera el 30%, o si se usa crédito para cubrir gastos básicos, la base financiera ya está comprometida, aconseja Lewis-Parks.

Para reducir esta brecha educativa y ayudar a las personas a atender las señales de alerta antes de una crisis, Consolidated Credit ha lanzado el recurso gratuito 2026 Money Confidence Roadmap, que sigue los hitos financieros estacionales.

Acerca de: Consolidated Credit es una organización nacional sin fines de lucro de defensa financiera que ha ayudado a más de 10 millones de personas a superar el endeudamiento y los retos financieros en los últimos 33 años. Mediante educación financiera integral, asesoramiento crediticio personalizado y programas estructurados de gestión de deudas, Consolidated Credit empodera a familias en todo Estados Unidos para superar crisis financieras y construir estabilidad a largo plazo. Más información en ConsolidatedCredit.org.

FUENTE Consolidated Credit